Aurez-vous besoin d’un fonds d’urgence à la retraite?
Comme l’espérance de vie ne cesse d’augmenter, les Canadiennes et Canadiens peuvent s’attendre à ce que leur retraite dure 20, 25 ou 30 ans, voire davantage. Du point de vue financier, le premier souci de bien des gens quand ils pensent vivre très vieux est de s’assurer qu’ils auront assez d’argent jusqu’à la fin de leurs jours.
Mais ce n’est pas tout. En deux ou trois décennies, toutes sortes d’imprévus peuvent survenir – et avoir des conséquences financières.
Vous pourriez certes puiser dans votre fonds de retraite pour couvrir ces dépenses inattendues. Mais ce n’est pas la meilleure solution. Si vous avez besoin de cet argent alors que le marché est en baisse, vous allez enregistrer une perte en décaissant vos fonds.
Il faut aussi tenir compte de votre tranquillité d’esprit. Si certaines de vos épargnes sont destinées à votre revenu de retraite, tandis que d’autres, dans un compte séparé, constituent un fonds d’urgence, vous dormirez mieux. Vous saurez que si un imprévu vous tombe dessus, vous aurez facilement accès à de l’argent sans pourtant mettre à mal votre revenu de retraite.
Voici quelques-unes des situations les plus courantes et les plus coûteuses qui surgissent parfois pendant la retraite.
Prévoir les soins de santé
Pendant qu’ils travaillaient, plusieurs bénéficiaient d’une assurance maladie par le truchement du régime collectif de leur employeur. Mais, une fois à la retraite, les voici obligés d’assumer le coût des soins de santé – comme les traitements dentaires ou des yeux – qui ne sont pas payés par le gouvernement. Si vous deviez subir une intervention chirurgicale, peut-être voudrez-vous engager une infirmière privée pour vous accompagner pendant votre convalescence à la maison. Il est possible que vous ayez besoin de soins dentaires dispendieux. Ou encore, vous pourriez développer des problèmes de mobilité qui nécessitent le réaménagement de votre salle de bain ou des travaux pour rendre votre maison plus accessible.
Les soins à long terme ou au quotidien représentent assurément la plus importante dépense qui vous guette, que ces soins soient prodigués chez vous, dans une maison de retraite ou dans un établissement de soins longue durée. Comme nous vivons plus vieux, il est probable que vous, ou votre conjoint aurez besoin de tels soins. Près de 30 % des Canadiens et Canadiennes âgés de plus de 85 ans vivent dans une résidence spécialisée1.
S’occuper de sa famille
En 20 ou 30 ans de retraite, bien des choses peuvent se passer dans une famille. Les sommes de votre fonds d’urgence vous permettront de donner un coup de pouce à un membre de votre famille si vous le souhaitez, surtout en sachant que cet argent vient d’un compte autre que celui destiné à combler vos besoins pendant votre retraite.
Chaque famille est unique et les situations potentielles varient énormément, mais voici tout de même quelques exemples. L’entreprise de votre enfant bat de l’aile et il a besoin d’un coup de main pour nourrir sa famille. Votre sœur est impliquée dans un procès et vous demande de l’aider à payer les frais d’avocat. Un de vos petits-enfants a des besoins particuliers et vous voulez contribuer à un Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI).
S’attendre à l’inattendu
Hormis les problèmes de santé ou de famille, le cours des choses peut changer considérablement. Ce fut le cas d’un couple de retraités dont le fils a décidé de déménager en Australie avec sa conjointe où ils ont eu un enfant. Les grands-parents souhaitent désormais pouvoir aller les voir une ou deux fois par an. Prenons aussi le cas d’un retraité qui comptait sur le revenu rapporté par un travail à mi-temps, mais qui a vu ce poste être supprimé. Ou encore, celui d’un couple à la retraite depuis quelques années qui s’aperçoivent que leur maison vieillissante a besoin de nouveaux électroménagers et d’un nouveau système de chauffage, sans compter que le toit doit être remplacé et le sous-sol colmaté à quelques endroits.
On ne sait jamais ce qui peut arriver, mais un fonds d’urgence vous permettra de faire face aux imprévus.
1 Statistique Canada. Portrait de la population croissante des personnes âgées de 85 ans et plus au Canada selon le Recensement de 2021. 27 avril 2022.
