Visibilité
Clarifiez votre situation financière actuelle et établir vos objectifs réalistes pour l'avenir.
Services
Planification de retraite
Construisez un avenir financier sûr.
QUELS SONT LES AVANTAGES
D'UNE PLANIFICATION DE RETRAITE?
Confiance
Augmentez votre confiance en votre avenir financier grâce à un plan concret et personnalisé qui sera ajusté en fonction de l'évolution de votre situation.
Tranquilité d'esprit
Ayez la tranquillité d'esprit qui découle d'une meilleure préparation financière et qui réduit le stress associé à la gestion du patrimoine.
Optimisation fiscale
Réduisez vos impôts tout au long de votre parcours ainsi qu’à votre décès grâce à des stratégies d'optimisation fiscale.
Planifier sa retraite
ne doit pas être une source de stress
Soyez tranquille: notre processus de planification de retraite personnalisé permettra d'atteindre vos objectifs afin que vous soyez libre de profiter de ce que vous aimez le plus.
Ce que nous ferons
Evaluer
Ensemble, nous clarifions votre situation personnelle et financière actuelle, établissons vos aspirations et vos rêves, définissons vos objectifs et vos priorités à court et à long terme.
Nous recueillons tous les éléments relatifs à votre vie financière : revenus, dépenses, épargne, comptes d'investissement, actifs immobilier, bénéfices d'entreprise, situation familiale.
Proposer
Nous élaborons pour vous un plan qui tient compte de tous les aspects de votre vie. Nous envisageons différents scénarios pour couvrir tous les angles, et vous recevez un rapport détaillant votre parcours financier.
Nous vous fournissons des recommandations en matière d'investissement, d'épargne, de planification fiscale, d'assurance, d'avantages sociaux et de planification successorale.
Exécuter
Nous mettons en œuvre les recommandations, y compris la gestion de vos investissements. Ces services sont offerts par l'intermédiaire de Valeur mobilières PEAK inc.
Nous mettons à jour votre plan en fonction de l'évolution de votre situation, nous identifions les progrès accomplis dans la réalisation des objectifs et nous procédons aux ajustements nécessaires.
Foire aux questions
De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite?
Le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite dépend vraiment de votre mode de vie. De facon très générale, on estime qu'en moyenne une personne a besoin d'environ 70 % de son revenu d'avant la retraite pour maintenir son mode de vie actuel. Comme chaque personne a une situation unique, le besoin réel de chacun est différent et il n'y a donc pas de réponse simple. Cependant en comprenant soigneusement votre situation financière et le style de vie que vous souhaitez avoir pendant votre retraite, nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs de retraite en mettant en place un plan personnalisé qui vous permettra d'atteindre là où vous voulez aller.
Quels risques peuvent affecter ma planification de retraite?
Se retrouver à court d'argent est l'une des plus grandes préoccupations des personnes qui arrivent à la retraite. Il faut garder à l'esprit les six risques clés suivants qui peuvent avoir un impact important sur votre retraite : la longévité, l'inflation, la répartition des actifs, le taux de retrait, le coût des soins de santé et les impôts.
Quelle que soit votre situation, nous sommes là pour vous aider à trouver des solutions afin atténuer ces risques et nous modifierons le plan en conséquence pour nous assurer que vos besoins financiers sont toujours satisfaits et que vous ne manquiez pas d'argent.
Quelle que soit votre situation, nous sommes là pour vous aider à trouver des solutions afin atténuer ces risques et nous modifierons le plan en conséquence pour nous assurer que vos besoins financiers sont toujours satisfaits et que vous ne manquiez pas d'argent.
Quand dois-je commencer ma planification de retraite et à quelle fréquence le revoyez-vous?
Il n'est jamais trop tôt pour commencer à planifier votre retraite! Prenez l'habitude d'épargner dès votre premier salaire même si vous commencez avec un montant modeste. Cela vous permettra de tirer parti de la puissance de l'intérêt composé, offrant ainsi à vos investissements davantage de temps pour croître. Commencer tôt offre aussi une plus grande flexibilité et peut potentiellement conduire à une retraite plus confortable. Une fois le plan mis en œuvre, nous le revisiterons régulièrement ensemble pour nous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie.
Quand est-il préférable de faire une demande pour mes pensions de retraite gouvernementale (RRQ et SV)?
À 65 ans, vous obtiendrez 100% de votre pension de la régie des rentes du Québec (RRQ).
Il est possible de l'obtenir aussi tôt qu'à 60 ans, mais vous obtiendrez moins : votre pension sera réduite de 7,2% par an, donc à 60 ans vous aurez 36% de moins.
Vous pouvez également la différer jusqu'à l'âge de 70 ans et obtenir plus : vous obtenez 8,4% de plus par an, donc à 70 ans votre pension sera 42% plus élevée.
Le moment idéal pour faire une demande de votre QPP dépend de votre situation personnelle, comme les problèmes de santé qui suggèrent que vous pourriez réduire votre espérance de vie, vos autres sources de revenus, votre situation professionnelle après 65 ans et votre tranche d'impôts.
La sécurité vielliesse (SV) est similaire - vous pouvez recevoir votre droit complet à 65 ans ou le différer jusqu'à l'âge de 70 ans et recevoir plus : 7,2% par an, donc 36% de plus à 70 ans.
Notez que vos prestations OAS peuvent être soumises à une récupération en fonction de vos revenus, et nous offrons de nombreuses stratégies pour minimiser cet impact.
Nous sommes là pour vous aider à choisir la meilleure option pour votre situation particulière.
