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Planification d'assurance
Assurez l'avenir financier de vos proches.
Votre tranquilité d'esprit
est une priorité pour nous
Se prémunir contre les imprévus est un élément clé de tout plan financier solide. C'est pourquoi nous proposons une large gamme de solutions d'assurance - vie, invalidité et maladies graves - pour vous garantir une protection complète.
Au fur et à mesure que votre patrimoine s'accroît et que votre situation personnelle évolue, les solutions d'assurance deviennent un élément de plus en plus important de votre plan de protection du patrimoine.
Ce que nous offrons
Protection familiale
• Protéger le mode de vie de votre famille
• Protéger votre revenu en cas d'invalidité ou de maladie
• Rembourser les dettes et le prêt immobilier
• Fournir une liquidité exempte d'impôts à votre succession
• Payer les impôts qui pourraient être dûs au décès
Protection corporative
• Rembourser les dettes commerciales
• Couvrir les dépenses fixes de l'entreprise en cas d'invalidité ou de maladies graves
• Financer un accord d'achat-vente
• Fournir une liquidité exempte d'impôts en cas de décès ou d'invalidité d'une personne clé
Protection du patrimoine
L'exonération fiscale de l'assurance-vie permet de:
• maximiser la valeur de votre patrimoine
• financer l'impôt dû sur vos placements enregistrés (REER, FERR...)
• payer l'impôt dû sur les gains en capitaux de vos portefeuilles d'investissement ou immobiliers
• transférer des actifs corporatif de facon fiscalement avantageuse
Quels que soient vos objectifs, nous évaluerons votre situation et vous recommanderons une solution d'assurance vie appropriée pour maximiser votre héritage.
Foire aux questions
Est-ce que le capital décès d'une assurance-vie est taxable?
Le capital décès versé dans le cadre d'une police d'assurance vie est un montant forfaitaire exonéré d'impôt lorsqu'il est reçu par les bénéficiaires.
Il est recommandé de communiquer le nom de votre bénéficiaire à la compagnie d'assurance, afin qu'il puisse directement et rapidement recevoir le capital décès , sans passer par la succession qui peut prendre un certain temps à se régler.
Il est recommandé de communiquer le nom de votre bénéficiaire à la compagnie d'assurance, afin qu'il puisse directement et rapidement recevoir le capital décès , sans passer par la succession qui peut prendre un certain temps à se régler.
De quel montant d'assurance-vie ai-je besoin?
Le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin dépend de votre situation et de votre étape de vie. L'étape à laquelle vous avez le plus besoin de couverture coïncide avec d'importantes responsabilités financières. Voici les étapes auxquelles les individus ont généralement besoin d'une couverture élevée :
Familles en croissance / Propriétaires / Responsabilités parentales: ces étapes impliquent souvent des besoins élevés en assurance. Vous devriez avoir une couverture suffisante pour payer vos dettes et prêt hypothécaire, remplacer votre revenu et subvenir aux besoins éducatifs et aux dépenses courantes des enfants.
Retraités: à cette étape, la préservation du patrimoine et la planification successorale deviennent des questions importantes.
Chefs d'entreprise: l'assurance joue un rôle crucial dans la protection d'une personne clé ou le financement d'un accord de rachat entre actionnaires.
Individus à valeur nette élevée: l'assurance-vie peut jouer un rôle important en donnant accès à des liquidités pour régler l’impôt successoral, égaliser des héritages et préserver le patrimoine pour les générations futures.
Calculateur du besoin d'assurance: Essayer le calculateur.
Ai-je besoin d'une assurance-vie si j'ai accumulé un patrimoine important et que je n'ai pas de dettes ?
L'assurance-vie joue un rôle différent selon les étapes de votre vie. A long terme, l'assurance-vie devient un important outil de planification successorale. Elle peut être utilisée pour améliorer votre héritage, régler les factures d'impôt au moment du décès, faire des dons de bienfaisance ou retirer des dollars non imposables de votre société.
Quelle est la différence entre une assurance invalidité et une assurance maladie grave?
Les deux programmes visent à vous protéger en cas d'un imprévu; ils sont donc similaires mais pas identiques. L'assurance invalidité verse une prestation mensuelle généralement non imposable si vous êtes invalide à la suite d'une blessure ou d'une maladie, pendant une certaine période, qui va souvent jusqu'à l'âge de 65 ans. L'assurance contre les maladies graves vous verse une somme forfaitaire 30 jours après avoir été diagnostiqué d'une maladie grave, conformément à votre contrat.
